Система медичного страхування громадян

Законодавство, що регулює питання медичного страхування широке, включає в себе закони, прийняті на федеральному і регіональному рівнях і підзаконні акти. Основним джерелом правових норм, що регулюють функціонування системи страхової медицини є Закон РФ «ПРО медичне страхування громадян у РФ», прийнятий 28 червня 1991 року і вводить з 1 січня 1993 року систему медичного страхування, як форму соціального захисту інтересів населення в галузі охорони здоров’я. Закон визначає види медичного страхування, суб’єкти відносин, їх права і обов’язки та ін. аспекти.

Перш ніж приступити до вивчення закону, давайте запишемо основні поняття, які вам знадобляться.

Страховий випадок — подія, при настанні якого в силу закону або договору страховик зобов’язаний виплатити відшкодування (страхову премію).

Страховик — організація (юридична особа), що проводить страхування і бере на себе зобов’язання відшкодувати страхувальникові або ін. особам, які беруть участь у страхуванні збиток або виплатити страхову суму, а також відає питаннями створення і витрачання страхового фонду.

Страхувальник — юридична або фізична особа, що сплачує грошові внески і має право за законом або на основі договору отримати грошову суму при настанні страхового випадку.

Мета медичного страхування — гарантувати громадянам при настанні страхового випадку отримання медичної допомоги за рахунок накопичених коштів і фінансувати профілактичні заходи.

В якості суб’єктів медичного страхування виступають: громадянин, страхувальник, страхова медична організація, медичний заклад.

Згідно з цим законом джерелами фінансування охорони здоров’я є:

— кошти бюджетів усіх рівнів,

— кошти, що направляються на обов’язкове і добровільне страхування,

— кошти цільових фондів, призначених для охорони здоров’я,

— кошти державних і муніципальних підприємств, організацій та інших господарюючих суб’єктів, громадських об’єднань,

— доходи від цінних паперів,

— кредити банків та інших кредиторів,

— безоплатні та / або / благодійні внески і пожертвування,

— інші джерела, не заборонені законодавством.

З цих джерел формуються фінансові засоби державної, муніципальної систем охорони здоров’я і фінансові кошти державної системи обов’язкового медичного страхування.

Крім того, фінансові кошти державної системи обов’язкового медичного страхування формуються за рахунок відрахувань страхувальників на обов’язкове медичне страхування, тобто страхові внески підприємств, організацій, установ, самозайнятих громадян та страхові внески за непрацююче населення спрямовуються на обов’язкове медичне страхування громадян понад асигнувань, затверджених на охорону здоров’я.

Для акумулювання страхових внесків на обов’язкове медичне страхування створюються Федеральний і територіальний фонди обов’язкового медичного страхування як самостійні некомерційні фінансово-кредитні установи. Фінансові кошти фондів обов’язкового медичного страхування знаходяться у державній власності РФ, не входять до складу бюджетів, інших фондів і вилученню не підлягають.

Функції територіального фонду:

  • Акумулює фінансові кошти фонду на ОМС.
  • Здійснює фінансування ОМС, проведеного страховими мед. організаціями, які мають ліцензії.
  • Здійснює фінансово-кредитну діяльність із забезпечення системи ОМС, розвитку пріоритетних напрямків медицини, придбання обладнання та ліків.
  • Вирівнює фінансові ресурси міст і районів на проведення ОМС.
  • Надає кредити, в тому числі і на пільгових умовах страховикам.
  • Накопичує фінансові резерви для забезпечення стійкості системи ОМС.
  • Контроль за здійсненням внесків.
  • Створює банк даних платників.
  • Може виконувати функції страховика.
  • Надає Федеральному фонду інформацію про фінансові ресурси системи ОМС.
  • Федеральний фонд ОМС, в основному, здійснює контроль за діяльністю територіального фонду, контролює виконання базової програми ОМС (тобто мінімум послуг, які надаються безкоштовно) на регіональному рівні, акумулює фінансові кошти, забезпечує фінансову стабільність.

    Таким чином, кожна установа, підприємство відраховує 3,6 % на ОМС від фонду заробітної плати (якщо дохід підприємства до 100 тис. руб). Ці кошти йдуть в територіальний фонд, який 0,2% від цієї суми направляє у Федеральний фонд, а решта (3,4%) розподіляє за страховим компаніям і залишається фонд резерву. Коли настає страховий випадок, після лікування хворого інформація надходить в кампанію, вона розраховується з медичною установою. Органи виконавчої влади суб’єктів, місцевого самоврядування перераховують в ТФОМС 1/3 квартальних видатків бюджету на охорону здоров’я.

    Спробуємо розібратися, як і між ким складаються відносини при медичному страхуванні і як вони оформляються.

    Існує два види медичного страхування: обов’язкове і добровільне.

    Обов’язкове медичне страхування є складовою частиною державного соціального страхування і забезпечує всім громадянам РФ рівні можливості у отриманні медичної і лікарської допомоги, що надається за рахунок коштів ОМС в

    обсязі і на умовах, відповідних програмам ОМС.

    Добровільне страхування здійснюється на основі програм ДМС і забезпечує громадянам отримання додаткових послуг, понад встановлені базовою програмою ОМС. Добровільне медичне страхування може проводитися в індивідуальній і колективній формі. По суті це цивільно-правове особисте страхування, об’єктом виступають майнові інтереси застрахованих в області отримання медичної допомоги.

    Для отримання медичної допомоги громадянам у системі обов’язкового медичного страхування необхідно закінчення трьох договорів:- договори обов’язкового медичного страхування, договори на організацію та фінансування медичних послуг за медичним страхуванням та договору на надання медичної допомоги. Структура взаємин при обов’язковому медичному страхуванні і порядок розрахунків залежить від того, хто є потенційним пацієнтом /громадянин працює на підприємстві чи в установі, особа вільної професії або займається індивідуальною трудовою діяльністю, непрацюючий громадянин/. (Схеми).

    Загальна характеристика договорів обов’язкового і добровільного медичного страхування. За договором медичного страхування страхова медична організація / страховик /зобов’язується укласти договір з медичним закладом з організації медичної допомоги і при настанні страхового випадку / захворювання, травма і. т. п./ оплатити надані страхувальнику, /застрахованому/ медичні послуги, а страхувальник зобов’язується сплатити страхові внески у встановлені терміни.

    Страхувальник вільно вибирає страхову медичну організацію. Страхова медична організація не має права відмовити страхувальнику в укладенні договору обов’язкового медичного страхування, який відповідає чинним умовами страхування. Для укладання договору добровільного медичного страхування страхувальник звертається з письмовою заявою до страхової медичної організації, яка приймає рішення про укладення договору протягом 5 днів з моменту надходження заяви. Договір добровільного медичного страхування вважається укладеним з моменту сплати першого страхового внеску, якщо умовами не встановлено інше. Договір обов’язкового медичного страхування працюючих громадян набуває чинності з моменту його підписання.

    Сторонами договору медичного страхування виступають страхова медична організація /страховик/ страхувальник.

    Страховою медичною організацією є юридична особа, яка провадить медичне страхування і яка має відповідну державну ліцензію. Державна ліцензія видається Федеральною службою Росії з нагляду за страховою

    діяльністю /Росстрахнагляд/ страхової медичної організації на кожний вид страхування /обов’язкове, добровільне/ не пізніше 60 днів з моменту подання документів. Відмова в її видачі має бути обґрунтованим і може бути оскаржена з судовому порядку.

    Страхові медичні організації — є самостійним господарюючим суб’єктом будь-якої форми власності / муніципальне, державне підприємство, товариство з обмеженою відповідальністю, акціонерне товариство відкритого і закритого типу та ін/, але вони не можуть безпосередньо займатися виробничої, торгово-посередницькою та банківською діяльністю. Отже, правоздатність цього виду юридичних осіб обмежена. Так, за роз’ясненням Росстрахнагляду в статуті страхової медичної організації заборонено передбачати купівлю-продаж нерухомості, але така організація має право здійснювати придбання нерухомого майна як одну з форм розміщення власних коштів і страхових резервів. Здійснюють свою діяльність на некомерційній основі. Кошти, що надійшли з фондів ОМС, використовуються на оплату медичних послуг, на витрати з ведення справи за ОМС, на формування резервів та оплату праці працівників. Дохід страхової організації утворюють кошти, зекономлені на ведення справи по ОМС. Виходить, що страхування зацікавлена, щоб послуги надавалися неякісно.

    Органи управління охороною здоров’я та медичні установи не мають права бути засновниками страхових медичних організацій, але можуть володіти їх акціями. Сумарна частка акцій, що належить органам управління охороною здоров’я і медичним установам, не повинна перевищувати 10 відсотків загального пакета акцій страхової медичної організації.

    Страхова медична організація, яка має ліцензію на обов’язкове медичне страхування, повинна володіти статутним капіталом, рівним не менше ніж 1200-кратного розміру встановленої законодавством РФ мінімальної оплати праці.

    Інша сторона договору медичного страхування — страхувальник. Страхувальниками при обов’язковому медичному страхуванні є:

    — для непрацюючого населення — органи виконавчої влади суб’єктів РФ, органи місцевого самоврядування,

    — для працюючого населення — підприємства, установи, організації за місцем роботи,

    — особи, що займаються індивідуальною трудовою діяльністю, і особи вільних творчих професій самі є страхувальниками.

    Страхувальниками при добровільному медичному страхуванні виступають окремі громадяни або підприємства, що представляють інтереси громадян / в останньому випадку громадяни називаються застрахованими /.

    У разі втрати страхувальником в період дії договору обов’язкового медичного страхування прав юридичної особи внаслідок реорганізації або ліквідації підприємства права та обов’язки за даним договором переходять до його правонаступника.

    В період дії договору добровільного медичного страхування у разі визнання судом страхувальника недієздатним або обмеженим у дієздатності, його права і обов’язки переходять до опікуну або піклувальнику, діючого в інтересах застрахованого.

    Відповідно, Примірним правилам добровільного медичного страхування страхувальником /застрахованою/ не може бути громадянин, який перебуває на обліку в наркологічному, психоневрологічному, туберкульозному, шкірно-венерологічному диспансері.

    Термін дії договору медичного страхування визначається в кожному конкретному випадку. Якщо ні одна із сторін не заявить про припинення договору в заздалегідь встановлені терміни, то договір продовжується на передбачений термін. Щодо осіб, які відбувають покарання в місцях позбавлення волі, дію договору про добровільне медичне страхування припиняється до закінчення строку перебування в місцях позбавлення волі.

    Якщо після набуття договором страхування чинності буде виявлена недостовірність даних, повідомлених при укладенні договору добровільного медичного страхування і впливають на ступінь ризику, страховик має право достроково припинити дію договору з письмовим повідомленням страхувальника про причини. Якщо буде встановлено, що застрахований передав іншій особі свою іменну страхову картку з метою отримання останнім медичних послуг, то страховик може достроково припинити дію договору у відношенні такого застрахованого. В цих двох випадках страхові внески повертаються за неистекший період дії договору, за вирахуванням понесених страховиком витрат.

    Про намір припинити дію договорів добровільного та обов’язкового медичного страхування сторони зобов’язані повідомити один одного не менше чим за 30 днів до передбачуваної дати припинення договору, якщо договором не передбачено інше.

    Договір медичного страхування також припиняється у разі смерті / ліквідації / страхувальника або ліквідації страховика у порядку, встановленому законодавством.

    У договорі зазначаються:

    • найменування сторін,
    • терміни дії,
    • чисельність застрахованих,
    • розмір, строки й порядок внесення внесків,
    • перелік медичних послуг,
    • права, обов’язки і відповідальність сторін.

    Основні права страхувальника:

    — Участь у всіх видах страхування.

    — Страхувальник має право здійснювати контроль за виконанням умов договору медичного страхування,

    — В період терміну дії договору добровільного медичного страхування страхувальник може розширити перелік медичних послуг або підвищити рівень страхового забезпечення, уклавши додаткову угоду до договору страхування і

    сплативши при цьому додатковий страховий внесок.

    — Має право розірвати договір ДМС в будь-який час при порушенні СМО своїх обов’язків, звернувшись з письмовою заявою. При цьому страхувальнику повертаються страхові внески за вирахуванням витрат СМО.

    — право на зворотність частини страхових внесків відповідно з умовами договору

    Обов’язки страхувальника

  • У договорі добровільного медичного страхування може бути передбачено обов’язок страхувальника /застрахованої/ пройти медичний огляд, на підставі результатів якого визначається його приналежність до конкретної групи ризику. При такій умові, свідоме приховування якихось фактів про стан здоров’я або використання підставної особи для огляду, є підставою для розірвання договору або перерахунку суми страхових внесків.
  • Страхувальник зобов’язаний вносити страхові внески в порядку, встановленому законом, і договором медичного страхування. За договором добровільного медичного страхування внески можуть бути сплачені одноразово / разовим платежем / за весь термін страхування, що сплачуються або періодично протягом строку страхування.
  • Вживати заходів щодо усунення несприятливих чинників, що впливають на здоров’я.
  • Якщо страховиком укладені договори на організацію та фінансування медичних послуг з медичними установами, які надають однакові послуги, але на різному якісному рівні /використовується високоякісна медична техніка, новітні медичні технології, лікарі мають більш високий рівень кваліфікації / , від якого залежить вартість лікування, то умови страхування можуть бути включені варіанти надання однакових медичних послуг різними міді-

    цінською установами з урахуванням різних страхових тарифів.

  • Страхувальник зобов’язаний надавати страхової медичної організації інформацію про показники здоров’я контингенту, що підлягає страхуванню на даному підприємстві або території. Дане положення закону не роз’яснюється в інших нормативних актах. Не визначено, які саме показники здоров’я повинні повідомлятися. Очевидно, що можуть бути витребувані не тільки колективні показники захворюваності, але і конкретно кожного члена колективу. Практично, це призведе до того, що розшириться коло осіб, присвячених під лікарську таємницю.
  • Зареєструватися в ТФОМС як страхувальника
  • Основні права та обов’язки страхової медичної організації. Страхова медична організація зобов’язана видати застрахованій / або страхувальника-громадянина / медичний поліс. У полісі вказується прізвище, ім’я, по батькові, стать, вік, місце роботи, соціальний стан, адреса застрахованого, а також термін дії договору. Якщо договір добровільного медичного страхування оформлений тільки полісом, / без підписання тексту договору, то так само вказуються умови страхування, розмір страхового внеску, порядок і форма сплати. Одночасно страхувальнику вручається іменна страхова картка, що засвідчує право застрахованої особи на одержання медичних послуг. При втраті поліса або страхового картки, за особистою заявою громадянина, поданої в страхову медичну організацію, йому видається дублікат.

    При зміні постійного місця проживання непрацюючі громадяни, стосовно яких укладено договір обов’язкового медичного страхування, повертають отриманий поліс з подальшим отриманням нового поліса за новим місцем проживання.

    Страхувальник-підприємство подає страховику узгоджені /договорі / терміни поліси звільнених з роботи працівників і списки новоприйнятих.

    У разі смерті застрахованого, поліс втрачає свою чинність і підлягає поверненню в страхову медичну організацію.

    Страхова медична організація не входить в систему охорони здоров’я і сама медичних послуг не надає. При обов’язковому медичному страхуванні страховик зобов’язується перед страхувальником організувати і фінансувати надання

    застрахованому контингенту медичної допомоги певного обсягу і якості або інших послуг за програмами обов’язкового медичного страхування. При добровільному медичному страхуванні страховик зобов’язаний перед підприємством або безпосередньо перед громадянином організувати та оплатити медичні, оздоровчі, соціальні послуги, передбачені договором добровільного медичного страхування. Таким чином, страхова медична організація виконує роль посередника між громадянином і медичною установою, що надає лікувально-профілактичну допомогу.

    За договором добровільного медичного страхування за несвоєчасне перерахування страхових внесків страхувальник сплачує страхової медичної організації пеню за кожний день прострочення, що не звільняє його від сплати внесків. Крім того, за несплату внесків, через певну кількість днів / згідно договору / страхова медична організація має право призупинити дію договору, повідомивши при цьому страхувальника. Після сплати заборгованості та пені дія договору поновлюється. Витрати на повідомлення про припинення дії договору покриває страхувальник.

    Крім договірної відповідальності один перед одним, передбачена їхня відповідальність перед державою. Так, за необґрунтовану відмову у обов’язковому медичному страхуванні, страхова організація у судовому порядку може бути позбавлена ліцензії на даний вид діяльності. За порушення чинного законодавства та термінів подання звітності про свою діяльність, за порушення приписів Росстрахнагляду, дія ліцензії страхової медичної організації може бути припинено, до виправлення виявлених порушень. У цей період укладення нових договорів, та продовження діючих заборонено.

    За відмову підприємств і установ, незалежно від форм власності від реєстрації як платників страхових внесків, за приховування або зниження сум, з яких повинні нараховуватися страхові внески, за порушення встановлених термінів їх сплати до платників страхових внесків застосовуються фінансові санкції.

    Характеристика договору між страховою медичною організацією і медичною установою. За договором на організацію та фінансування медичних послуг медичний заклад зобов’язується перед страховою організацією надати застрахованій пацієнту допомогу певного обсягу та якості, а страхова організація зобов’язується проводити розрахунки та контроль за якістю наданої допомоги. Сторонами такого договору, як ми бачимо, є страхова медична організація та медичний заклад.

    Зупинимося на правовому статусі медичних установ. В даний час склалася державна, муніципальна та приватна системи охорони здоров’я. Безпосередню медичну допомогу надають лікарні, поліклініки, лікарні, диспансери, пологові будинки, амбулаторії, травматологічні пункти і ін Ці медичні установи належать до самостійним господарюючим суб’єктам і володіють правами і обов’язками юридичної особи. Свою діяльність вони здійснюють лише за наявності ліцензії. У ліцензії вказується кожен окремо вид допомоги. Ліцензія видається на підставі сертифіката відповідності умов діяльності медичного закладу встановленим стандартам.

    Видачу ліцензій і сертифікатів проводять ліцензійні комісії, створювані органом державного управління суб’єкта РФ або місцевою адміністрацією за дорученням даного органу управління. При невідповідності вимогам стандартів, ліцензія може бути видана або скорочений обсяг подається до ліцензування медичної допомоги. Ліцензійні комісії має право призначити терміни повторного ліцензування. При незгоді з рішенням ліцензійної комісії адміністрація ЛПЗ може його оскаржити в суд.

    У приватну систему охорони здоров’я, крім установ і організацій входять особи, які займаються приватною медичною практикою і приватної фармацевтичної діяльністю. Право на заняття приватною медичною практикою мають громадяни, отримавши

    закінчили диплом про вищу або середню медичну освіту, сертифікат спеціаліста та ліцензію на заявлений вид діяльності. Дозвіл на заняття приватною діяльністю видається місцевою адміністрацією за погодженням з професійними медичними асоціаціями. Заборона на приватну діяльність здійснює або адміністрація, яка видала ліцензію, або суд.

    Медичні установи та приватні особи, які надають лікувально-профілактичну допомогу в системі медичного страхування, так і за її межами. Але гарантований обсяг медичної допомоги виявляється ТІЛЬКИ в медичних установах державної та муніципальної систем охорони здоров’я, у відповідності з програмами обов’язкового медичного страхування.

    Закон РФ » ПРО трансплантацію органів та / або тканин людини » 1992 р. / ВПС РФ 1993, N 2 Ст.63 / дозволено лише державним установам охорони здоров’я проводити забір і заготівлю органів і тканин людини для трансплантації.

    Медична стерилізація, біомедичні дослідження на людині, судово-медична і судово-психіатрична експертизи проводяться в установах державної або муніципальної систем охорони здоров’я. Це положення закріплено в Основах законодавства про охорону здоров’я громадян у РФ.

    Базова програма обов’язкового медичного страхування громадян Росії затверджена постановою уряду РФ в 1998 році, входить у Програму державних гарантій забезпечення громадян безкоштовною медичною допомогою і визначає обсяг і умови надання медичної допомоги. На основі базової програми в республіках у складі РФ, автономної області, автономних округах, краях, областях, містах Москві і Санкт-Петербурзі, розробляються і затверджуються програми обов’язкового медичного страхування у відповідності, з якими обсяг та якість медичних послуг не може бути меншим від обсягу, встановленого базовою програмою.

    Громадянам Росії гарантуються такі види медичної допомоги:

    а) швидка медична допомога при станах, що загрожують життю чи здоров’ю громадянина або оточуючих його осіб, викликаних раптовими захворюваннями, загостреннями хронічних захворювань, нещасними випадками, травмами і отруєннями, ускладненнями вагітності та при пологах,

    б) Амбулаторно-поліклінічна допомога, включаючи проведення заходів щодо профілактики (в тому числі диспансерному спостереженню), діагностики та лікування захворювань як у поліклініці, так і вдома,

    в) стаціонарна допомога:

    — при гострих захворюваннях і загостреннях хронічних хвороб, отруєннях і травмах, що вимагають інтенсивної терапії, цілодобового медичного спостереження та ізоляції за епідемічними показаннями,

    — при патології вагітності, пологах і аборти,

    — при плановій госпіталізації з метою проведення лікування і реабілітації, що потребують цілодобового медичного спостереження.

    Обсяг і умови лікарської допомоги визначаються територіальними програмами обов’язкового медичного страхування. Оплата необхідних медикаментів та виробів медичного призначення в стаціонарі і при наданні швидкої та невідкладної допомоги здійснюється за рахунок страхових внесків по обов’язковому медичному страхуванню, а в амбулаторно-поліклінічних установах — за рахунок особистих коштів громадян.

    Страхова медична організація має право контролювати обсяг, терміни і якість лікування. Досвід зарубіжної практики показує, що для цієї мети можна використовувати лікарів-експертів та комп’ютерний контроль. Складнощі з впровадженням системи контролю пов’язані з широким варіюванням способів лікування, а так само з організованим опором медичних установ і асоціацій лікарів.

    Страхова медична організація зобов’язана сплатити послуги медичного закладу у порядку і в строки встановлені договором, але не пізніше місяця з моменту подання документів про оплату.

    Страхова медична організація має право не відшкодовувати вартість медичних послуг медичній установі за наявності вини страхувальника /застрахованої/. Зокрема, при отриманні травми страхувальником у алкогольному чи наркотичному сп’янінні, при отриманні травми або розладу здоров’я при скоєнні страхувальником умисного злочину, при нанесенні ушкоджень самому собі, при замаху на самогубство, за винятком тих випадків, коли страхувальник був доведений до такого стану протиправними діями третіх осіб.

    Крім цих ситуацій, страхова організація має право не оплатити послуги при порушенні страхувальником певних умов договору, отримання не передбачених медичних послуг та лікування в лікувальних установах, не включених в список медичних установ, що надають медичну допомогу у відповідності з договором обов’язкового медичного страхування.

    При порушенні договірних зобов’язань сторонами, настає відповідальність згідно з умовами договору.

    Договір між пацієнтом та лікувальною установою носить специфічний характер, оскільки полягає в усній формі. При цьому в кожному лікувальному закладі на хворого заводиться амбулаторна карта чи історії хвороби /карта стаціонарного хворого/. Дані документи є підтвердженням існування договору між пацієнтом та медичним закладом. До таких документів відносяться і письмові згоди на операції. У деяких лікувальних установах існує і письмова форма договорів. Так перед операцією на штучне запліднення батьки і лікар складають і пописывают документ, в якому викладено основні права і обов’язки сторін до і після проведення операції.

    В даний час існують деякі проблеми, які заважають нормальному функціонуванню системи медичного страхування, позначаються на якості надання медичних послуг і права громадян.

  • Місцева влада прагнуть скоротити витрати в бюджеті на охорону здоров’я, оскільки від цього залежить розмір страхових платежів на непрацююче населення.
  • У Російській моделі ОМС має місце подвійне перерозподіл коштів між поколіннями. З одного боку, економічно активне населення платить податки до бюджетів, які використовуються в тому числі на фінансування охорони здоров’я, з іншого – сплачує страхові внески, але користується медичними послугами набагато рідше (у 3 рази), ніж непрацююче населення, при цьому часто не має можливості отримати медичну допомогу за рахунок страхових коштів і оплачуючи надані послуги самостійно.
  • Страхові компанії мають право контролювати якість надання медичних послуг, вони зацікавлені в тому, щоб послуги надавалися неякісно, що дає право відмовляти в оплаті послуг або знижувати її, т. к. це їх єдине джерело доходу.
  • Недооцінюється роль профілактичних заходів, переважає більш дорога стаціонарна допомога. Необхідно створити механізм стимулювання громадян до охорони і підтримання власного здоров’я.
  • При добровільному медичному страхуванні громадянин сплачує суму, що перевищує вартість медичних послуг як мінімум на 30%. Так він оплачує участь страхової компанії, хоча міг би укласти договір на платне надання мед. допомоги, обійшлося б дешевше.
  • Закон про мед. страхування регулює і ОМС і ДМС, що викликає заперечення. ДМС-різновид цивільно-правового договору і повинна регулюватися ЦК та Законом «про організацію страхової справи». ОМС як вид соціального страхування повинен регулюватися спеціальним законом. Виникають суперечності між законом «Про мед. страхування» та законом «Про основи обов’язкового соціального страхування».